Кори Доктороу: Деньги как деньги

В какой-то момент своей жизни вы наверняка задавали себе вопрос: "Что такое деньги?". Есть что-то экзистенциальное в том, чтобы вытащить банкноту из бумажника и спросить себя: "Почему большая часть моей жизни вращается вокруг того, чтобы получить больше этих листков зеленой бумаги?".

 

Эпоха криптовалют, длившаяся более десяти лет, популяризировала ответ из курса "Экономика 101": "Деньги - это хранилище стоимости, единица счета и единица обмена". То есть: деньги - это то, что вы можете использовать для накопления средств на будущие нужды ("хранилище стоимости"), способ отслеживания того, что вы можете себе позволить, что вам причитается и что вы должны другим ("расчетная единица"), и то, что другие примут в обмен на их труд или товары ("единица обмена").

 

Существует даже народная сказка о том, как появились деньги:

 

В начале (гласит народная сказка) все мы торговались друг с другом на рынке. Я приводил своих тучных коров, ты приводил своих кур-чемпионов, и мы пытались прийти к "слиянию потребностей", когда ты предлагал мне 27 кур за мою третью самую жирную корову.

 

Но (рассказ продолжается), к такому согласию было трудно прийти. А если бы мне нужно было только двадцать шесть цыплят? Развалилась бы наша сделка? Пришлось бы пойти и обменять одну курицу на что-то другое, что я готов был принять, например, на декоративную тыкву или полмешка пшеницы? Какой трудной (сказка настаивает) должна была быть наша сделка!

 

Тогда (заключает сказка) мы договорились о каком-то промежуточном, долговечном товаре, чтобы сгладить эти, казалось бы, неразрешимые трудности: золото! Мы выбрали стандартные количества и чистоту золота (и/или серебра, меди и т.д.) в качестве единицы обмена, единицы счета и хранилища стоимости. Вы могли бы купить мою корову за 26 цыплят и получить на сдачу пару медных монет.

 

В этой истории деньги пришли от народа - явление восходящего консенсуса, когда мы все согласились на чеканку монет, и поэтому деньги пришли от народа.

 

У этой истории есть следствие. Если деньги исходят от народа, то налоги представляют собой вторжение в народ со стороны правительств, которые вторгаются в частное пространство консенсусной, восходящей торговой деятельности, нарушая его сверху вниз.

 

Но это не история, это народная сказка.

 

Легенда.

 

Фантазия.

 

Нет никаких признаков того, что деньги когда-либо возникали спонтанно в результате трудностей, связанных со слиянием потребностей. Скорее, историческая летопись показывает нам, что деньги - это явление "сверху вниз", коренящееся в потребностях и возможностях государств.

 

Многие писатели и читатели научной фантастики поняли это примерно в 2012 году, когда на сцену вышел шедевр антрополога Дэвида Грэбера "Долг: первые 5 000 истории", вдохновивший на создание такого романа, как "Выводок Нептуна" Чарльза Стросса, пастиш Хайнлайна.

 

 

Книга "Долг" описывает наше лучшее, наиболее подкрепленное фактами историческое понимание происхождения денег в потребностях империй Античной эпохи (800 г. до н.э. - 600 г. н.э.). Когда имперские армии отправлялись на завоевания, им нужен был какой-то способ обеспечить солдат, размещенных в гарнизонах на их отдаленных территориях.

 

Решение было элегантным - и ужасным. Солдатам платили монетами, которые чеканились и контролировались государством, которое наказывало фальшивомонетчиков самыми страшными мучениями. Завоеванные крестьяне облагались налогами в монетах под страхом насилия и экспроприации.

 

Таким образом: у солдат была монета, а крестьяне в ней нуждались. Это означало, что крестьяне будут готовы обменивать свою продукцию на монету, а значит, солдаты будут обеспечены всем необходимым. Налоговые векселя были недискреционными обязательствами: неуплата налога вела к насилию и разорению.

 

Таким образом, ценность денег была обусловлена налогообложением - тем фактом, что крестьяне нуждались в монетах. Эта потребность распространялась по всему обществу: Даже если вы не занимались сельским хозяйством, вы принимали монеты в обмен на свой труд и товары, потому что фермеры принимали монеты в обмен на еду (которая нужна всем), потому что фермеры нуждались в монетах для погашения своих налоговых долгов.

 

Монеты стали деньгами, потому что существовало некое недискретное, ужасное обязательство, которое можно было выполнить только с помощью монет.

 

Деньги и завоевание оставались тесно связанными вплоть до современной эпохи. Еще в начале 20 века Британская империя использовала "налог на хижины" для получения рабочей силы от завоеванных народов Африки. Налог на хижины был до жестокости прост:

 

Каждый год завоеванные африканцы под британским владычеством должны были платить налог за свои хижины, который выплачивался только в имперских шиллингах. Если вы не платили налог на хижину, имперские солдаты сжигали ее.

 

Таким образом, "шиллинги" стали "деньгами". Значительная часть завоеванного населения принимала шиллинги в обмен на свой труд или товары либо потому, что им нужно было платить налог на хижину, либо потому, что кто-то, чей труд или товары они хотели приобрести, нуждался в уплате налога на хижину и поэтому принимал шиллинги в обмен.

 

Этот нисходящий подход к созданию денег звучит несколько контринтуитивно, особенно если вы воспитаны на сказке о бартере, но он дает ответ на некоторые из великих жизненных загадок:

 

"Почему я трачу так много времени, гоняясь за этими зелеными бумажками? Потому что эти зеленые бумажки можно использовать для погашения налоговых обязательств, а тому, кто не платит налоги, грозят страшные штрафы, поэтому всегда найдется кто-то, кто продаст свои товары или труд за эти зеленые бумажки, что делает их полезными как средство обмена и счета, а также как хранилище стоимости".

 

Это также отвечает на вопрос:

 

"Почему так легко найти в бюджете деньги, чтобы выделить $778 000 000 000 американским военным, и откуда взялись $3,4 триллиона на помощь на борьбу с КОВИДами?".

 

Чтобы понять эти вопросы, рассмотрим мысленный эксперимент, разработанный экономистом Уорреном Мослером, одним из главных сторонников современной монетарной теории (ММТ(modern monetary theory), теории, построенной на таком понимании денег):

 

Иногда, когда Мослер объясняет аудитории суть денег, он протягивает несколько своих визитных карточек и спрашивает:

 

"Кто останется после лекции и поможет сложить стулья и вымыть пол в обмен на одну из моих карточек?".

 

Если никто не поднимает руки, Мослер добавляет:

 

"А если я скажу вам, что у всех выходов стоят вооруженные пистолетами охранники, и они позволят вам уйти только в обмен на одну из моих визиток?".

 

Все поднимаются вверх руку.

 

Мослер только что превратил свои карточки в деньги, создав недискреционный налог на двери.

 

 

Теперь Мослеру не нужно было получать визитки от публики, прежде чем он мог взимать этот налог. Он является единственным поставщиком своих карточек, и если аудитория будет относиться к ним как к деньгам, то Мослер - нет. Мослеру не нужны визитки - ему нужны люди, которые помогут убрать лекционный зал и расставить стулья. В конце вечера, когда охранники передадут ему все собранные визитки, они ему не понадобятся - он не сможет оплатить с их помощью авиабилеты на следующую лекцию или номер в гостинице. Более того, учитывая, как дешево стоят визитки, он может просто выбросить все использованные карточки в шредер.

 

Когда люди говорят: "Правительственные бюджеты не похожи на домашние бюджеты", они имеют в виду именно это. Мослер не является пользователем валюты в этом мыслительном эксперименте, он является эмитентом валюты. Мослеру нужна ваша работа, а не ваши "деньги". У него есть все деньги (визитные карточки Мослера). Вы не можете получить деньги (визитные карточки Мослера) ни от кого, кроме как от Мослера. Когда вы платите налог на дверь вооруженным агентам Мослера, вы не отдаете ему свои деньги - вы возвращаете ему его собственные деньги.

 

Вот почему мы называем это "доходом" (от латинского корня, означающего "возвращение"). Государства выпускают деньги, чтобы заставить вас работать, а когда вы платите налог, вы возвращаете деньги туда, откуда они пришли.

 

Вот откуда берутся все эти умопомрачительные цифры бюджета: правительства просто добавляют нули в электронную таблицу в своем центральном банке. Или, как сказал тогдашний председатель ФРС Бен Бернанке в программе "60 минут" в 2009 году: "Чтобы дать кредит банку, мы просто используем компьютер, чтобы отметить размер счета, который они имеют в ФРС". То есть, деньги приходят с клавиатуры, а не из налогов.

 

Так и должно быть. Никто не может заплатить Мослеру выходной налог одной из визитных карточек Мослера, пока Мослер сначала не даст ему одну из карточек. Количество визиток у Мослера не ограничивается тем, сколько визиток он собрал у своей аудитории - оно определяется тем, сколько визиток он заказал в типографии. Мослер не складывает визитки в стопку и не раздает их слушателям каждый вечер; в конце каждого вечера он сбрасывает их в шредер и использует новые чистые карточки для следующего выступления.

 

Так и с суверенными правительствами, выпускающими валюту: Деньги, представленные налогами, которые мы платим этим правительствам каждый год, просто уничтожаются, а деньги, которые правительства тратят каждый год, создаются заново.

 

Теперь правительства могут создать слишком много денег. Если Мослер раздает слишком много визиток своим ночным помощникам, это может создать излишек, который будет циркулировать среди будущих зрителей, так что когда Мослер объявит, что вам нужно помочь убрать зал и получить одну из его визиток, чтобы покинуть зал, самодовольные зрители могут получить визитки, оставшиеся от предыдущих ночных толп, и оставить Мослера самого складывать стулья и мыть полы.

 

Мослер мог бы поднять цену за выход до двух карт, или трех, или двухсот, но тогда ему пришлось бы поднять и цену на газировку, которую можно купить по его картам в киоске у входа в зал.

 

Такая ситуация, когда слишком много денег гонится за слишком малым количеством труда, товаров и услуг, называется инфляцией, и сегодня она является предметом многих разговоров.

 

Но точно так же, если Мослер потребует слишком много работы в обмен на одну из своих карт, может не хватить стульев, чтобы предоставить каждому члену аудитории возможность заработать карту и покинуть зал. Технический термин для этих застрявших людей, неспособных найти работу, которая позволит им получить бумажку, позволяющую им жить дальше, - безработные. Мослер создал безработицу тем, что тратил слишком мало, так что не было возможности заработать жетоны, единственным создателем которых он был.

 

Деньги, таким образом, неразрывно связаны с обязательствами: что-то является деньгами, если это нужно для погашения какого-то обязательства. Если вы идете на окружную ярмарку и покупаете билеты на аттракционы, они являются деньгами в той мере, в какой люди, с которыми вы хотите торговать, хотят кататься на аттракционах. Дети, которых вы привели с собой, могут быть готовы пообещать сделать что угодно в обмен на билеты: "Эта горка с дикими мышами стоит пять билетов; я дам тебе один билет за каждую стопку белья, которое ты обещаешь разобрать". Ваши дети могут даже торговать друг с другом за эти билеты: "Я разрешу тебе кататься на моем велосипеде целую неделю, если ты отдашь мне 10 своих билетов".

 

Однако денежные свойства билетов слабы и недолговечны. Ваши дети не будут принимать билеты в обмен на работу по дому, как только вы уйдете с ярмарки. Даже приближение конца дня может обесценить билеты как средство обмена. Ребенок, напившийся кока-колы, может решить, что он больше не хочет кататься на аттракционах и поэтому ему не нужны билеты на ярмарку.

 

И, конечно, самой ярмарке не нужно собирать ваши билеты, чтобы иметь достаточное количество, чтобы предложить аттракционы посетителям ярмарки на следующий день - не больше, чем Starbucks нужно собирать или одалживать подарочные сертификаты у людей, которые уже получили их, чтобы выпустить больше подарочных сертификатов в будущем.

 

Подарочный сертификат Starbucks также слабо похож на деньги. В городе, где полно ресторанов и кафе, вам будет трудно убедить кого-либо принять ваш сертификат Starbucks в обмен на товары или услуги. Но в аэропорту во время пересадки, где открыт только Starbucks, вы можете найти несколько желающих. Если касса Starbucks отключена от сети, и они могут принимать только подарочные сертификаты, сертификаты становятся более похожими на деньги.

 

Суть в том, что деньги можно рассматривать как "что-то, что вам нужно, чтобы получить что-то, чего вы хотите, и чем больше вы этого хотите, тем более денежным становится это что-то".

 

Что возвращает меня к криптовалюте. Риторика сторонников криптовалют часто сравнивает криптовалюты с золотом в народной сказке о бартере: "Нам было трудно прийти к нашему стечению потребностей в Интернете. Затем мы все согласились, что биткойн имеет ценность, и он стал единицей обмена, а затем единицей счета и хранилищем стоимости".

 

Но народная сказка о бартере - это легенда, а криптовалюты очень плохо справляются с ролью денег. Их волатильность сделала их крайне плохими хранилищами стоимости; то же самое касается единиц счета и обмена. На криптовалюту мало что можно купить, кроме других видов криптовалюты или крипто-"активов", таких как НФТ. Как и визитные карточки Мослера, их мало на что можно обменять. В отличие от визитных карточек Мослера, неспособность приобрести то, что криптовалюта купит вам, имеет мало последствий для вашей жизни. Если в вашем кошельке полно долларов США (или, как их называют криптовалютчики, "фиатных денег"), вы можете купить все самое необходимое. Если же у вас есть только криптовалюта, вы не сможете купить ничего (кроме других криптовалют), пока не найдете того, кто первым обменяет эти криптовалюты на фиатные деньги.

 

Идея о том, что денежность токена зависит от того, насколько сильно вы хотите или нуждаетесь в вещах, на которые его можно обменять, многое объясняет в поворотах криптовалюты.

 

Например, это объясняет, почему Web3 - проект по переделке Интернета без препятствий со стороны Больших Технологий - так тесно связан с криптовалютой. Дело не только в идеологической идее, что если мы будем платить за вещи, компании откажутся от слежки и сенсаций (сомнительное предложение!); дело в том, что интернет можно переделать так, что им смогут пользоваться только люди, у которых есть криптовалютные токены.

 

Интернет - это не роскошь. Это необходимость, как доказали пандемия и блокировка. Без интернета вы отрезаны от семейной жизни, здравоохранения, работы, досуга, доступа к государственным услугам, политической дискуссии, гражданской жизни и романтики. Это все то, что вам нужно, а не только то, что вы хотите.

 

Если вам нужна криптовалюта для доступа к этим услугам в заменяющем их транзакционном интернете, построенном на блокчейне, то вы будете выполнять работу и продавать товары в обмен на криптовалютные токены. Они станут новым налогом на жилье, и тот факт, что каждый, кто хочет получить то, что предоставляет интернет, должен будет обменивать работу или товары на криптовалюту, сделает криптовалюту очень похожей на деньги.

 

 

Действительно, эта теория денег освещает роль, которую ransomware (вымогательство) играет в криптовалютной экономике: ransomware - одно из немногих обязательств, которые могут быть погашены только криптовалютами. Вы не можете использовать доллары, чтобы заплатить преступникам, которые захватили контроль над вашими семейными фотографиями и счетами, или файлами вашего малого бизнеса, или системами управления газопроводами, от которых зависит ваш регион. Преступники будут принимать только криптовалюты.

 

Этот факт очевиден из популярных сообщений СМИ об эпидемии выкупных программ, которые неизбежно включают последовательность действий, в которой жертва выкупной программы вынуждена мчаться по всему городу, чтобы найти банкомат Bitcoin или другое средство конвертации государственных денег в криптовалюту.

 

Человек, продающий жертве биткойн, нашел покупателя только благодаря ransomware - жертва готова обменять на биткойн что-то, что ей дорого, потому что если она не сможет заплатить налог ransomware, то потеряет семейные файлы, малый бизнес или нефтепровод.

 

Научная фантастика полна воображаемых валют, от кватлу до кредитов, но редко мы видим, как за кулисами работают недискреционные обязательства, придающие этим жетонам ценность. Как это часто бывает, кусок заурядного пейзажа открывает богатый источник историй, если присмотреться к нему повнимательнее.

 

---